¡CUIDADO CON LAS TARJETAS Y CRÉDITOS REVOLVING!

El pasado día 10 de marzo Juan Alberto González, sénior de SECOT Bizkaia, impartió en la Facultad de Economía de Elcano de la UPV/EHU una conferencia sobre TARJETAS Y CRÉDITOS REVOLVING. UN PRODUCTO PELIGROSO.

Es la 6ª conferencia que imparte este curso sobre diversos temas de interés para los alumnos.

En esta explica en qué consiste este tipo de tarjetas que no permite la cancelación total de la deuda al final de cada mes, sino que OBLIGATORIAMENTE se tiene que aplazar el pago en diversas cuotas elegidas por el cliente.

Dado que no se explica por parte de las entidades que emiten estas tarjetas, no necesariamente bancos, las consecuencias ni el coste de estos aplazamientos en el pago de la deuda, puede dar lugar a un uso inadecuado, por desconocimiento del usuario de su funcionamiento, que originara unos intereses desmedidos que pueden hacer que cuanto más se pague, más se incremente el importe de la deuda, en el caso de que la cuota a pagar mensualmente sea baja y no cubra el importe de los intereses.

Esto ha dado lugar a situaciones muy graves de endeudamiento para algunos titulares de las mismas

y, en cualquier caso, a unos intereses desmedidos que pueden superar el 30% o más, lo que varias sentencias, de momentos hay 3 (una del Tribunal Supremo), hayan considerado como usura y hayan dado la razón al demandante.

En cualquier caso, la recomendación es muy clara. Si una entidad, sea banco o no, ofrece una tarjeta cuya única forma de pago sea el aplazado y no se pueda cancelar la deuda a final de mes, SE DEBE RECHAZAR.

En la ponencia se tratan los temas que se indican a continuación:

• QUÉ ES Y CÓMO FUNCIONA UNA TARJETA REVOLVING
• FORMA DE PAGO
• TE ANIMAN A USARLAS... PERO NO TE INFORMAN
• BANCO DE ESPAÑA, RECOMENDACIONES
• MEJOR EVITARLAS y CÓMO ACTUAR
• CUIDADO CON LAS OFERTAS ENGAÑOSAS
• TIPO DE TARJETA, OPCIONES y FORMA DE PAGO
• ELECCIÓN DE LA FORMA DE PAGO ¿CANCELACIÓN MENSUAL O REVOLVING?
• ¿CUÁL ES EL PROBLEMA CON LOS INTERESES?
• BOLA DE NIEVE y CÓMO SALIR SI YA ESTAMOS METIDOS
• ALTERNATIVAS, CONSECUENCIAS Y DISTORSIONES EN LOS CÁLCULOS
• CUIDADO CON LAS OFERTAS Y EJEMPLO PRÁCTICO REAL
• PRIMERA SENTENCIA JUDICIAL y SENTENCIA DEL SUPREMO

Los Secretos de la Negociación - Dos Conferencias sobre el mismo Tema para un Público Distinto

1.- Conferencia para estudiantes en la Universidad del País Vasco - UPV/EHU

Dentro del ciclo de conferencias programadas para este curso por la Facultad de Economía de Elcano (Universidad del País Vasco UPV/EHU), y dirigidas a los alumnos de 4º grado, que están siendo impartidas por el senior Juan Alberto González, se celebró el 22 de octubre de 2019, la segunda de ellas con el título:"LOS SECRETOS DE LA NEGOCIACIÓN"

Como dice el título, en esta ponencia, se enseñan a los alumnos los fundamentos y secretos de una negociación. En ella se analiza todo el proceso de la misma, con especial incidencia en la diferencia que hay entre Vender y Negociar (VENTA = VENDER + NEGOCIAR), la estructura de una negociación, con especial incidencia en la predisposición de las partes y las percepciones de cada una.

Y también:

• el posicionamiento a la hora de plantear las cuestiones a negociar
• las claves de la expresión verbal del oponente
• las reglas tácticas: qué quiero conseguir y qué estoy dispuesto a dar

Cómo se debe desarrollar la negociación (los distintos pasos):

• iniciación
• conocimiento
• argumentación
• forma de actuar
• remate
• cómo finalizar la negociación aclarando los puntos tratados

Los acuerdos conseguidos para que no haya ninguna duda

Las concesiones, tema fundamental para el éxito de la misma, con un principio fundamental: PEDIR MUCHO, OFRECER POCO.

Y finalmente, las normas para negociar con éxito.

Se apuntaron más de 70 alumnos, que siguieron con mucha atención toda la exposición.

(una parte de la asistencia)

Se trata de un tema muy importante y que, desgraciadamente, no se enseña en la Universidad, porque a todos los profesionales les tocará en algún momento tener que negociar temas de su trabajo y, también a veces, personales, por lo que hay que estar preparados para esa tarea.

2.- Conferencia para emprendedores en la Fundación Urbegi

El pasado día 13 de febrero Juan Alberto González impartió de nuevo su conferencia, LOS SECRETOS DE LA NEGOCIACIÓN, pero esta vez en la Fundación Urbegi  del Grupo Urbegi, con el que SECOT Bizkaia colabora. (ver aqui)

Tuvo lugar en Bilbao ante un grupo de emprendedores, muy distinto al anterior de la UPV/EHU por lo que la forma de darla tenía que ser diferente.

Y efectivamente, en esta ocasión se presentó una circunstancia que la hizo especial.

Según manifestaron varios de los asistentes, estaban muy interesados por conocer el desarrollo de una negociación, porque se hallaban en esos momentos inmersos en negociaciones muy importantes, y delicadas, para su proyecto y por eso siguieron con gran interés la exposición tomando
numerosas notas y haciendo preguntas, especialmente al final de la ponencia, sobre diversos temas relacionadas con su desarrollo.

Según indicaron, en la exposición se vieron reflejados en su propia experiencia, por lo que les sirvió de guía para futuras conversaciones.

En esta ponencia, se habló principalmente de la diferencia existente entre VENDER y NEGOCIAR, del POSICIONAMIENTO al comienzo de la negociación para tener margen suficiente para negociar las condiciones, del proceso de la negociación en sí mismo y, finalmente, del tema de las CESIONES y su forma de hacerlas.

Loa asistentes expresaron su interés por profundizar sobre el tema e, incluso, plantearon la posibilidad de realizar una nueva ponencia sobre las distintas TÁCTICAS DE NEGOCIACIÓN que utilizan los expertos en estos temas.

El jueves 12 de noviembre 2020, en plena pandemia del Corona Virus, Juan Alberto repitió su conferencia Los Secretos de la Negociación en la UPV/EHU, esta vez por video online por medio de We Transfer. Se puede descargar aquí

EL ANÁLISIS DE BALANCES Y LA TOMA DE DECISIONES EN LA EMPRESA

"El Análisis de Balances y la Toma de Decisiones en la Empresa" ha sido la 5ª y última conferencia de las programadas por la Facultad de Economía de la Universidad del País Vasco en Elcano en colaboración con Secot, impartida por Juan Alberto González el 27 de Noviembre a los alumnos de 4º grado que asistieron en gran número.

Juan Alberto explicó cómo se hacen los análisis de los balances y cuentas de explotación de la empresa desde un punto de vista práctico, para que la dirección pueda conocer la situación de su compañía y así poder tomar, con más seguridad, las decisiones necesarias para la mejora y continuidad de su empresa.

Mostró qué tipo de información se presenta a la dirección, no solo los números, sino sobre todo la traducción de lo que esos números significan.

Debe emplearse un lenguaje sencillo, sin abandonar el rigor técnico necesario, porque generalmente los gerentes no tienen la preparación suficiente para comprender el lenguaje financiero que esos balances indican.

Debe ser breve, conciso y a tiempo, porque la información atrasada no sirve para tomar las decisiones adecuadas.

Se debe enseñar y “enviciar” a la dirección en ese análisis, ya que, para muchos empresarios y gerentes, la contabilidad es algo que hay que hacer porque nos obliga Hacienda y las leyes existentes, pero no sirve para nada más. Eso es un error muy importante que hay que solucionar. 

Se explica la diferencia entre los conceptos económicos de la cuenta de explotación y los financieros del balance. Como ejemplo se exponen las diferencias entre GASTO y PAGO, INGRESO y COBRO y AMORTIZACIÓN e INVERSIÓN.

Por último, se explicó a los alumnos cómo deben actuar en la empresa para informar y formar a la dirección de estos aspectos y también a los responsables de otros departamentos, de la importancia que los cobros y pagos tienen para evitar problemas con sus clientes y proveedores.

LA BANCA QUE VIENE - ¿QUÉ VA A CAMBIAR?

Esta es la 4ª del ciclo de conferencias programadas por la Facultad de Economía de la Universidad del País Vasco en Elcano, Bilbao, en colaboración con SECOT, impartida por Juan  Alberto González el pasado 21 de Noviembre a los alumnos de 4º grado, sobre LA BANCA QUE VIENE ¿QUÉ VA A CAMBIAR?

En ella se exponen los cambios que se están produciendo en el negocio bancario: menos oficinas y personal para atender al público, más servicios on line a través del ordenador, móviles y tabletas que permiten operar a través de las apps de los bancos, sin necesidad de acudir a las oficinas bancarias.

Aparece nuevos competidores como las FINTECHs, el Shadow Banking, los gigantes de la red como Google, Facebook, Amazón y otros, los préstamos P2P, la nueva normativa PSD2, que mejora la seguridad de las operaciones on line, el Big Data, etc.

La tendencia se inclina clarísimamente hacia la Banca Digital, poniendo dificultades para hacerlo físicamente en las oficinas.

El 80% de los clientes nacidos entre 1980 y 2000, no pisarán una sucursal bancaria ya que toda su relación la tendrán a través del móvil o tablet.

En 2019, el 25% de la población mundial ya son usuarios de banca on line.

Actualmente un 45% de estos jóvenes solo acceden a su banco a través del móvil.

Es una nueva forma de actuar en las operaciones bancarias, que se está imponiendo de forma acelerada y a la que habrá que adaptarse.

La Banca Online en algunos bancos:

BANCO SANTANDER




KUTXABANK


LABORAL KUTXA

BBVA

LA PRÓXIMA CRISIS FINANCIERA (II)

Dentro del ciclo de conferencias programadas por la Facultad de Economía de la Universidad del País Vasco en Elcano en colaboración con Secot, Juan Alberto González impartió el 7 de Noviembre a los alumnos de 4º grado, su ponencia sobre LA PRÓXIMA CRISIS FINANCIERA, que ya impartió el pasado mes de Octubre en Algorta (ver aquí), debidamente actualizada por las nuevas noticias producidas en este intervalo de tiempo.

Se ha confirmado la caída de la actividad económica, no sólo industrial, sino también en el área de servicios que se ha visto afectada. Ello ha significado que al haber disminuido la actividad ha habido menos ventas y por ello menos producción en el área industrial, menos beneficios, en algunos casos hasta una caída del 20% y mayor aumento del paro con menos contratación y preparación de varios EREs en la banca y empresas importantes como Telefónica.

Al disminuir la actividad económica y los beneficios empresariales, las previsiones de ingresos del Gobierno están disminuyendo y lo van a hacer más en el futuro, por lo que los Presupuestos no se van a poder cumplir y el aumento de gasto previsto, unido a los menores ingresos, va a provocar un aumento del déficit y un aumento de la deuda del Estado, lo que no es, precisamente, una buena noticia para nuestra economía.

Al parecer, la opinión de los expertos, se inclina últimamente por una desaceleración más que por una recesión, lo que sería más grave. Pero en lo que todos coinciden es que va a haber una crisis el próximo año creando un problema importante de liquidez que va a afectar notablemente a las Bolsas, con una caída importante en los índices y en la cotización de sus valores.

La situación está cambiando continuamente. El día 8 de Noviembre, Estados Unidos y China, anuncian la retirada progresiva de los aranceles impuestos por la guerra comercial, de forma que la economía real puede actuar sin esos condicionantes ajenos y forzados.

Por otra parte, en el Reino Unido se han anunciado elecciones para el 12 de Diciembre y se ha prorrogado el plazo con la UE hasta el 31 de enero. Los partidos que se oponen al Brexit han anunciado que se van a unir para impedir la salida de la UE, por lo que todo puede suceder.

CÓMO HABLAR EN PÚBLICO - Una Conferencia de J.A. González en la UPV/EHU

Como en cursos anteriores, este año ha comenzado el día 3 de Octubre, el ciclo de conferencias que Secot imparte en la Facultad de Economía de Elcano de la Universidad del País Vasco (UPV/EHU), para los alumnos de 4º grado. La primera de las 5 conferencias programadas para este año, que serán impartidas por el senior Juan Alberto González, ha sido Cómo Hablar en Público.

Solicitaron su asistencia a la misma 64 alumnos, que escucharon la exposición con gran atención, tomando numerosas notas.

Este tema reviste una gran importancia para los futuros graduados, ya que en la Universidad no se les enseña esta materia, fundamental para comunicar los mensajes, tanto en las reuniones de trabajo dentro de la empresa como con los clientes, proveedores, bancos e Instituciones en general y, especialmente, si tienen que hablar ante un gran auditorio, como los profesores, conferenciantes, etc. Es por lo tanto una habilidad favorable para conseguir un trabajo.

Durante la exposición, se enseña cómo hablar, moverse, iniciar y terminar la exposición, errores que se deben evitar, volumen y tono de voz, etc. Es una forma de quitar el miedo que, de una forma u otra, todos suelen tener cuando se enfrentan a ese reto y hacerles ver que se puede superar y disfrutar.

Nuevo curso 2020-2021

En el inicio de este nuevo curso, en octubre de 2020 y como ya viene haciéndose desde hace 9 años en la Facultad de Economía de la UPV, en Elcano, Juan Alberto González ha impartido de nuevo esta ponencia. Esta vez, el formato ha sido diferente, debido a la actual situación provocada por la pandemia del coronavirus Covid 19, que impide realizarla de forma presencial.

Por ello, se ha desarrollado en forma de vídeo conferencia, con un gran éxito de participación, 66 asistentes, y con diversas preguntas realizadas por los alumnos de dicha Facultad, referidas, fundamentalmente, a la forma en que ellos debían presentar su proyecto ante los profesores responsables de ese tema.

La ponencia estaba dirigida, principalmente, a quitar el miedo escénico y mostrar distintas formas de desarrollar su intervención, como la forma de hablar, cómo actuar, volumen de voz, control del tiempo, lenguaje a emplear, según el público asistente, etc. Es como una guía para planificar una conferencia, de forma fácil y natural. Los alumnos, así lo manifestaron, indicaron su aceptación en forma de mensajes en el chat. Como iban a disponer de la ponencia personalmente, les iba a ser de gran
ayuda en su trabajo.

Juan Alberto repitió de nuevo esta conferencia el 28 de octubre de 2021, esta vez con asistencia presencial en Elcano. Fue muy bien acogida por los alumnos y la profesora Jefe de Estudios de la Facultad. 

PROCESO DE CREACIÓN DE UNA EMPRESA

PROCESO DE CREACIÓN 

DE UNA EMPRESA

Conferencia de Juan Alberto González 

en la E.U. de Estudios Empresariales Elcano

El 15 de Octubre  Juan Alberto Gonzalez Cenzano, economista y Senior de SECOT, presentó  su conferencia  LA CREACIÓN DE EMPRESAS. PROCESO A SEGUIR, ante alumnos de la Escuela Universitaria de Estudios Empresariales Elcano, con la que SECOT tiene un acuerdo para impartir conferencias sobre temas que interesen a sus alumnos, y que son  pronunciadas por Seniors con amplia experiencia en esta temática empresarial.

 Juan Alberto  ya pronunció en el curso pasado una conferencia sobre EL ANÁLISIS DE BALANCES Y LA TOMA DE DECISIONES EN LA EMPRESA, en el primer ciclo de colaboración entre la Escuela y SECOT, en el que también participaron los Seniors René Aga y Carlos Perinat.

 La buena acogida de estas conferencias, reflejada en  el número de asistentes y en  las manifestaciones de los mismos recibidas a través del director de la escuela Pedro Velarde, ha animado a SECOT  a aceptar para este curso una nueva  invitación de la Escuela para otra serie de conferencias, la primera las cuales ha sido  la indicada más arriba.

Casi 90 alumnos  siguieron la conferencia con gran interés, especialmente aquellos que han iniciado proyectos de emprendizaje, algunos de los cuales  se interesaron sobre cómo podían ponerse en contacto con SECOT para recibir asesoramiento que les ayude en su proyecto empresarial.

Aquí se puede leer el resumen de la conferencia que  estoy comentando, cuyo índice es el siguiente:

1. VALORAR LA VIABILIDAD DE LA IDEA
2. ESTABLECER LA RENTABILIDAD
3. BÚSQUEDA DE FINANCIACIÓN
4. CONSTITUCIÓN JURÍDICA
5. DIRECCIONES ÚTILES